受地缘政治危机、通货膨胀和利率等相关担忧的驱动
细分来预防 各组织加强了对现金流和收入以及影响这些流程的审查。随着财务和资金主管面临提升现金流和增长的压力，为他们提供支持的应收账款和催收人员也面临同样的压力。
数字化转型带来了帮助。应收账款和收款管理团队受益于更新的技术，该技术实现了 工作流程、账户监控、沟通和汇款等 多个方面的自动化。
但技术并非实现 B2B 催收现代化的唯一途径。现在是时候结合基于风险的账户细分，以提升催收和追偿效果了。
是什么导致了账户拖欠？
总体而言，对拖欠付款和逾期付款的客户进行细分是一项手动且依赖判断的工作，缺乏关键洞察。对于催收团队而言，评估账龄较长的应收账款客户并维护 有效的催收政策 可能相当繁琐。基于风险的账户细分（以深度数据和预测分析为基础）可以提供帮助。
鉴于当前的市场趋势，我们迫切需要制定周到且有针对性的催收策略。
其中最主要的是供应链的持续波动。货物不完整或延误导致客户持有或拒绝付款。供应链中断的频率越高，长期纠纷和付款延迟的风险就越大。
商业破产的预期也令人担忧。根据 美国破产协会的数据，2024年第一季度美国商业破产第11章申请数量较去年同期增长了43%。2024年第一季度美国商业破产总数较2023年第一季度增长了22%。破产和倒闭数量的增加几乎肯定会增加许多组织的偿付风险，并使债务追偿变得更加复杂。
数字化转型使企业在疫情期间 电子邮件数据 得以转型，许多企业迅速瞄准全球新市场，推出新产品。国际扩张虽然有助于增加账户，但也让人们深刻认识到跨境支付的复杂性。适应多种语言、货币、法规和技术需要显著增加时间和资源，催收经理也因此发现付款周期延长。
影响应收账款和催收人员的另一个趋势是
大型企业故意拖延向中小企业（SMB）付款。行业观察人士认为，一些大型企业会继续拖欠款项，从而增强其现金流，而那 在黑色星期五之前将 策略融入品牌的线 些催收资源有限的小型企业则可能因此受损。
基于风险的账户细分的好处
随着拖欠客户的可能性不断增加，金融专业人士的队伍似乎正在萎缩。金融专业人士协会 (AFP) 在其 年度薪酬报告中对金融、财务和会计专业人士进行了一项调查，询问他们最关心的问题。37% 的受访者提到了“招聘/人事/人员配置”。另 电话带领 有 40% 的受访者担心“工作量”，42% 的受访者将“资源有限”列为首要问题。
基于风险的账户细分是确保宝贵的应收账款和收款资源分配到最高效账户的重要工具。传统上，企业会根据“账龄最长和账龄最大”的原则确定收款优先级——根据应收账款账龄报告中余额最高和逾期天数最多的客户进行排序。这种方法会忽略关键的财务信号，并可能导致收款经理、工具和流程与拖欠账户不匹配。
为客户制定正确的策略
使用基于风险的细分方法对拖欠账户进行分类，有助于企业制定策略，优化催收资源，提高内部团队和第三方催收机构的效率。在正确的时间运用正确的策略，可以帮助催收经理更好地预测可收回款项的可能性。催收人员可以将时间和精力集中在最重要的事情上，并减少发送给外部机构的无法收回的账户数量。
例如，低风险群体中的拖欠账户可能不需要激进的电话催收策略，也不需要告知他们可能聘请第三方催收机构。这些客户只需收到自动邮件提醒，就更有可能主动付款——这使得催收经理能够将时间花在那些更有可能被注销的高风险账户上（这类账户需要更积极的催收），而不是那些可能“自行解决”的账户。
对于风险较低的账户，催收团队可能会选择一些不那么激进的措施，例如调整信用额度、评估滞纳金或更彻底地调查纠纷。客户可能会认为这些措施合理，而过于强硬的措施则可能被视为不成熟和过分。前者有助于培养客户关系并创造更好的客户体验，而后者则可能适得其反，导致客户留存率下降、续约和交叉销售减少，以及 现金流不稳定。
如何开始
要开始建立基于风险的账户细分的更有针对性的策略，应收账款和收款管理团队应该考虑四个关键行动。
将第三方商业数据 （包括企业信用评分、贸易付款历史记录和财务报表）与您的内部信息相结合，以更深入地了解账户历史记录和处置情况。这些整合的信息可以更清晰地展现账户的健康状况和行为。
整合预测风险评分和评级， 帮助您精准识别并评估拖欠账户的风险。凭借这些分析洞察，您可以制定更具影响力、更具体的策略，将基于风险的账户细分与相应的行动和资源相匹配。
考虑使用专门构建的预测分析解决方案 ，帮助实现应收账款和收款管理的自动化和支持。通过简化流程并消除耗时或手动任务，这些解决方案利用强大的人工智能和机器学习来提高应收账款和收款团队的工作效率。
对应收账款和收款人员进行培训， 使他们了解基于风险的账户细分，并了解如何利用该细分方法确定收款账户的优先级。帮助他们摆脱“老旧、规模庞大”的模式，重点关注其对业务的潜在影响（例如改善现金流、提高效率、增强业务洞察力），以及对其自身职业发展的潜在影响（例如提升绩效目标和指标的达成能力）。
通过细分和精简应收账款更快地获得付款
对于准备将基于风险的细分方法融入其催收策略的应收账款团队来说，下一步该怎么做？通过 由 FIS GETPAID 提供支持的邓白氏应收账款智能系统，利用邓白氏无与伦比的数据和分析洞察 ，帮助改善债务追偿工作并增强现金流。邓白氏应收账款智能系统无缝集成了邓白氏值得信赖的风险评分和评级，帮助您对催收账户进行排序，简化工作流程并提高效率。具体怎么做？
基于风险的优先级排序： 借助 D&B 应收账款智能，您可以将我们的预测分析与您的数据相结合，根据风险级别细分拖欠客户账户，并轻松定义基于规则的处理策略。
仪表板和工作流程： 更好地了解您的帐户组合和应收账款团队的绩效，并帮助他们找到员工注意力和时间可能最有效的最高风险拖欠情况。
自动化通信： 通过人工智能驱动的工具联系拖欠款项的客户，发送和阅读客户电子邮件，并根据电子邮件内容自动对回复进行排队，从而节省时间。